Livret jeune ou livret A : ce choix peut être difficile pour les Français qui souhaitent épargner. Ces deux solutions sont similaires. En effet, ce sont deux livrets d'épargne réglementés comprenant un taux et un plafond fixés par les pouvoirs publics. Votre banque va donc avoir la même proposition qu'une autre. Néanmoins, il existe plusieurs subtilités que l'on va voir ensemble.

livret jeune ou livret A

Livret jeune ou livret A : ce choix peut être difficile pour les français qui souhaitent épargner. Il existe plusieurs subtilités que l'on va voir ensemble.

Livret jeune ou livret A : lequel rapporte le plus ?

<h3>Les conditions d'ouverture du livret jeune</h3>&nbsp;Pour ouvrir un livret jeune, c'est très simple. Il suffit d'avoir entre 12 et 25 ans, résider en France à titre habituel et bien sûr ne pas être déjà titulaire d'un livret jeune. Quant aux documents, il vous faut une déclaration d'honneur certifiant que vous remplissez les 3 critères. Il est également nécessaire de présenter un document établissant votre date de naissance et, si vous êtes mineur, il vous faudra alors préciser le nom et l'adresse de votre représentant légal.&nbsp;<h3>Particularités du livret jeune</h3>&nbsp;La plus particularité du livret jeune réside dans son plafond. En effet, vous ne pouvez pas dépasser la somme de 1 600 € afin de percevoir les intérêts. C'est généralement une solution prisée par les jeunes car elle permet de commencer à épargner son argent facilement. Quant à son taux d'intérêt, il est le même que pour le livret A. Depuis le 1er février 2022, le taux d'intérêt du livret jeune est de 1%. Ces intérêts sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois. Néanmoins, ils sont ajoutés à votre capital le 31 décembre chaque année. Après le versement, le plafond de votre livret jeune peut dépasser les 1 600 €.À l'ouverture de votre livret jeune, votre banque va vous demander un versement minimum de 10€. Vous pouvez déposer cet argent de plusieurs manières : espèces, chèques ou virement. À noter que vous seul pouvez effectuer des opérations bancaires. Vous pouvez également retirer de l'argent depuis votre livret jeune vers votre compte courant quand vous le souhaitez via votre banque.Le 31 décembre de l'année du 25ème anniversaire du détenteur, la banque clôture le livret jeune. Vous pouvez également le fermer avant cette date par courrier ou directement dans votre agence. La somme de votre épargne présente sur votre livret sera alors transférée sur un compte livret bancaire (CSL).&nbsp;<h3>Avantage fiscal</h3>&nbsp;Comme pour certaines solutions d'investissements, les intérêts du livret jeune sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Ce qui veut dire, en d'autres termes, que toutes vos plus-values ne sont pas imposables. Cet avantage vous permet de commencer à épargner votre argent, sans risque, qui est préférable quand on est jeune.

Livret Jeune : la solution d'épargne pour les moins de 25 ans

Au fil des années, le livret A est devenu le produit d'épargne favori des Français. Accessibles et intéressant fiscalement parlant, 55 millions de Français en possèdent un.&nbsp;<h3>Conditions d'ouverture du livret A</h3>&nbsp;Il est ouvert à tous les particuliers. Que vous soyez mineur ou majeur, vous pouvez vous rendre chez votre banque et ouvrir un livret A. Contrairement au livret jeune, il n'est pas nécessaire d'avoir moins de 25 ans, ce qui explique sa popularité chez les Français.&nbsp;<h3>Particularités du livret A</h3>&nbsp;La particularité principale du livret A est qu'il est sans risque. Contrairement aux autres solutions disponibles sur le marché comme l'assurance vie ou un PEA par exemple, vous n'allez pas perdre de capital. Son taux d'intérêt est de 1%, comme pour le livret jeune. Attention tout de même car être sans risque ne vous garantit pas forcément d'être rentable. Un rendement de 1% par an ne couvrira pas l'inflation en France. Vous perdre donc du pouvoir d'achat en mobilisant toute votre épargne sur un livret A.Son plafond s'élève à 22 950 € pour les personnes physiques et 76 500 € pour les associations. Ce chiffre reste donc bien plus élevé que pour le livret jeune. Si vous avez une plus grosse somme d'argent à placer, le livret A va alors être plus avantageux à ce niveau-là. Il est interdit d'ouvrir plusieurs livrets A donc il est impossible de cumuler ces plafonds. Dans le cas où vous en possédez deux, vous risquez le paiement des intérêts sur les sommes déposées en doublon ainsi qu'une amende égale à 2% des sommes placées sur ce livret A. Dans ce cas-là, il est bien plus avantageux de vous orienter sur une autre solution de placement, on vous a déjà préparé un article sur <a href="https://www.easycapital.fr/article/comment-diversifier-ses-placements-financiers-en-2022">comment diversifier ses placements en 2022.</a>Comme pour le livret jeune, à l'ouverture de votre livret A, vous devez y déposer la somme minimum de 10 €. Son ouverture est sans frais et vous pouvez y effectuer des dépôts et retrait quand vous le souhaitez, via votre banque. Toute fois, je vous conseille de retirer la somme le 30, le 31 ou le 15 du mois pour ne pas perdre les intérêts.&nbsp;<h3>Fiscalité du livret A</h3>&nbsp;Les intérêts du livret A sont exonérés d'impôt sur le revenu et prélèvements sociaux. Sur la fiscalité, les deux livrets se ressemblent, il n'est donc pas nécessaire de les comparer en détail.&nbsp;

Au fil des années, le livret A est devenu le produit d'épargne favori des Français. Accessibles et intéressant fiscalement parlant, 55 millions de Français en possèdent un.&nbsp;<h3>Conditions d'ouverture du livret A</h3>&nbsp;Il est ouvert à tous les particuliers. Que vous soyez mineur ou majeur, vous pouvez vous rendre chez votre banque et ouvrir un livret A. Contrairement au livret jeune, il n'est pas nécessaire d'avoir moins de 25 ans, ce qui explique sa popularité chez les Français.&nbsp;<h3>Particularités du livret A</h3>&nbsp;La particularité principale du livret A est qu'il est sans risque. Contrairement aux autres solutions disponibles sur le marché comme l'assurance vie ou un PEA par exemple, vous n'allez pas perdre de capital. Son taux d'intérêt est de 1%, comme pour le livret jeune. Attention tout de même car être sans risque ne vous garantit pas forcément d'être rentable. Un rendement de 1% par an ne couvrira pas l'inflation en France. Vous perdre donc du pouvoir d'achat en mobilisant toute votre épargne sur un livret A.Son plafond s'élève à 22 950 € pour les personnes physiques et 76 500 € pour les associations. Ce chiffre reste donc bien plus élevé que pour le livret jeune. Si vous avez une plus grosse somme d'argent à placer, le livret A va alors être plus avantageux à ce niveau-là. Il est interdit d'ouvrir plusieurs livrets A donc il est impossible de cumuler ces plafonds. Dans le cas où vous en possédez deux, vous risquez le paiement des intérêts sur les sommes déposées en doublon ainsi qu'une amende égale à 2% des sommes placées sur ce livret A. Dans ce cas-là, il est bien plus avantageux de vous orienter sur une autre solution de placement, on vous a déjà préparé un article sur <a target="_blank" href="https://www.easycapital.fr/article/comment-diversifier-ses-placements-financiers-en-2022">comment diversifier ses placements en 2022.</a>Comme pour le livret jeune, à l'ouverture de votre livret A, vous devez y déposer la somme minimum de 10 €. Son ouverture est sans frais et vous pouvez y effectuer des dépôts et retrait quand vous le souhaitez, via votre banque. Toute fois, je vous conseille de retirer la somme le 30, le 31 ou le 15 du mois pour ne pas perdre les intérêts.&nbsp;<h3>Fiscalité du livret A</h3>&nbsp;Les intérêts du livret A sont exonérés d'impôt sur le revenu et prélèvements sociaux. Sur la fiscalité, les deux livrets se ressemblent, il n'est donc pas nécessaire de les comparer en détail.&nbsp;

Livret A : le produit d'épargne favori des Français

<h3>Une forte ressemblance</h3>&nbsp;Comme vous avez pu le remarquer, ces deux produits se ressemblent beaucoup. Auparavant, le livret jeune était connu pour avoir de meilleurs taux que le livret A. Néanmoins, on a vu ensemble que ce n'était plus forcément le cas. Il n'est donc pas nécessaire de privilégier le livret jeune au livret A. Les deux sont également liés à votre banque pour la souscription donc vous n'avez pas à utiliser une nouvelle plateforme.Vous pouvez également cumuler les deux afin de diversifier votre épargne. Cette solution n'est pas la plus optimisée si vous souhaitez investir et optimiser vos revenus.&nbsp;<h3>Les autres solutions d'investissement</h3>&nbsp;Si vous souhaitez faire fructifier votre épargne, je vous conseille de placer votre argent en dehors de votre livret jeune ou votre livret A tout en conservant une part d'épargne de précaution selon votre profil.Prenons en exemple une situation : vous êtes un jeune salarié en CDI depuis 3 ans. Vous avez commencé à épargner votre argent et à économiser mais malheureusement votre livret A n'est pas rentable (ou plein !). Vous voulez alors vous pencher sur l'immobilier mais votre situation ne vous le permet pas encore... Il vous reste alors la possibilité de vous orienter vers les placements financiers !Le marché vous offre une <a href="https://www.easycapital.fr/start">multitude de produits</a> que l'on vous propose chez Easy Capital également.&nbsp;<h4>L'ASSURANCE VIE</h4>Vous en avez déjà entendu parler ou vous êtes déjà souscripteur, <a href="https://www.easycapital.fr/article/payer-moins-dimpot-grace-a-lassurance-vie">l'assurance vie</a> est la solution parfaite pour débuter à investir. Une solution adaptée à votre situation tout en alliant sécurité et rendement, l'assurance vie se place en tête des placements financiers chez les Français. En fonction de votre goût au risque et connaissance du marché, nos conseillers sauront vous proposer un contrat d'assurance vie avec la meilleure rentabilité !&nbsp;<h4>BOURSE</h4>La seconde solution est l'investissement en Bourse. Pour débuter, le PEA, aussi appelé Plan d'épargne en actions, permet de placer votre argent pendant 5 ans et d'obtenir une fiscalité avantageuse. Néanmoins, pour optimiser vos rendements et éviter les trop gros risques, je vous conseille de bien étudier les solutions. Il peut être difficile de bien analyser le marché, c'est pour cela que vos conseillers Easy Capital vous accompagnent de A à Z. C'est en connaissant bien votre profil que l'on arrive à vous proposer la meilleure solution !Si vous êtes sensible à la cause environnementale, vous pouvez également opter pour des <a href="https://www.easycapital.fr/article/comment-effectuer-un-placement-financier-eco-responsable">placements écoresponsables</a>. Chez Easy Capital, nous privilégions ce type de placement qui permet de favoriser le développement durable et les entreprises engagés dans le social.&nbsp;<h4>PIERRE PAPIER</h4>Enfin, la dernière option réside dans l'immobilier pierre papier. Cette solution vous permet d'investir dans l'immobilier à travers une SCI ou <a href="https://www.easycapital.fr/article/investir-dans-une-scpi-en-2022-le-guide">SCPI</a>. Pour rappel, une SCI est une société civile immobilière qui vous permet d'acquérir des parts de biens immobiliers que la société possède via les membres d'une famille par exemple. Une société civile de placement immobilier (SCPI) reprend le même système mais pour un collectif plus large. Ces deux solutions sont très avantageuses fiscalement tout en étant plus accessible que l'immobilier locatif.

<h3>Une forte ressemblance</h3>&nbsp;Comme vous avez pu le remarquer, ces deux produits se ressemblent beaucoup. Auparavant, le livret jeune était connu pour avoir de meilleurs taux que le livret A. Néanmoins, on a vu ensemble que ce n'était plus forcément le cas. Il n'est donc pas nécessaire de privilégier le livret jeune au livret A. Les deux sont également liés à votre banque pour la souscription donc vous n'avez pas à utiliser une nouvelle plateforme.Vous pouvez également cumuler les deux afin de diversifier votre épargne. Cette solution n'est pas la plus optimisée si vous souhaitez investir et optimiser vos revenus.&nbsp;<h3>Les autres solutions d'investissement</h3>&nbsp;Si vous souhaitez faire fructifier votre épargne, je vous conseille de placer votre argent en dehors de votre livret jeune ou votre livret A tout en conservant une part d'épargne de précaution selon votre profil.Prenons en exemple une situation : vous êtes un jeune salarié en CDI depuis 3 ans. Vous avez commencé à épargner votre argent et à économiser mais malheureusement votre livret A n'est pas rentable (ou plein !). Vous voulez alors vous pencher sur l'immobilier mais votre situation ne vous le permet pas encore... Il vous reste alors la possibilité de vous orienter vers les placements financiers !Le marché vous offre une <a target="_blank" href="https://www.easycapital.fr/start">multitude de produits</a> que l'on vous propose chez Easy Capital également.&nbsp;<h4>L'ASSURANCE VIE</h4>Vous en avez déjà entendu parler ou vous êtes déjà souscripteur, <a target="_blank" href="https://www.easycapital.fr/article/payer-moins-dimpot-grace-a-lassurance-vie">l'assurance vie</a> est la solution parfaite pour débuter à investir. Une solution adaptée à votre situation tout en alliant sécurité et rendement, l'assurance vie se place en tête des placements financiers chez les Français. En fonction de votre goût au risque et connaissance du marché, nos conseillers sauront vous proposer un contrat d'assurance vie avec la meilleure rentabilité !&nbsp;<h4>BOURSE</h4>La seconde solution est l'investissement en Bourse. Pour débuter, le PEA, aussi appelé Plan d'épargne en actions, permet de placer votre argent pendant 5 ans et d'obtenir une fiscalité avantageuse. Néanmoins, pour optimiser vos rendements et éviter les trop gros risques, je vous conseille de bien étudier les solutions. Il peut être difficile de bien analyser le marché, c'est pour cela que vos conseillers Easy Capital vous accompagnent de A à Z. C'est en connaissant bien votre profil que l'on arrive à vous proposer la meilleure solution !Si vous êtes sensible à la cause environnementale, vous pouvez également opter pour des <a target="_blank" href="https://www.easycapital.fr/article/comment-effectuer-un-placement-financier-eco-responsable">placements écoresponsables</a>. Chez Easy Capital, nous privilégions ce type de placement qui permet de favoriser le développement durable et les entreprises engagés dans le social.&nbsp;<h4>PIERRE PAPIER</h4>Enfin, la dernière option réside dans l'immobilier pierre papier. Cette solution vous permet d'investir dans l'immobilier à travers une SCI ou <a target="_blank" href="https://www.easycapital.fr/article/investir-dans-une-scpi-en-2022-le-guide">SCPI</a>. Pour rappel, une SCI est une société civile immobilière qui vous permet d'acquérir des parts de biens immobiliers que la société possède via les membres d'une famille par exemple. Une société civile de placement immobilier (SCPI) reprend le même système mais pour un collectif plus large. Ces deux solutions sont très avantageuses fiscalement tout en étant plus accessible que l'immobilier locatif.

Livret jeune ou livret A : comment choisir ?

Après avoir détaillé ensemble les particularités des deux solutions, on a pu conclure qu'elles ne sont pas forcément avantageuses. Rendements trop faibles par rapport à l'inflation, plafond assez bas, il y a beaucoup d'arguments pour éviter de placer son argent dans ces livrets. Néanmoins, elles restent des solutions à privilégier pour épargner en garantissant un risque zéro. La somme que vous allez accumuler sur ces livrets va vous permettre d'accéder à des solutions plus rentables dans le futur. Afin de garantir l'optimisation de vos placements en fonction de votre situation, l'accompagnement d'un conseiller est plus que nécessaire...

Livret jeune ou livret A : conclusion

Aujourd'hui, nous allons parler de l'investissement islamique et plus particulièrement quelles sont les solutions à portée de l'investisseur. La finance islamique connaît une forte progression depuis plusieurs années maintenant. En 2015, les chiffres annoncés un encours financier de 2 201 milliards de dollars pour 2 875 en 2019, une hausse notable. Investisseurs, si vous voulez en savoir plus sur les principes de l'investissement islamique, vous êtes au bon endroit !

investissement islamique

Aujourd'hui, nous allons parler de l'investissement islamique et plus particulièrement quelles sont les solutions à portée de l'investisseur.

Comment réaliser un investissement islamique ?

L'investissement islamique regroupe l'ensemble des transactions et produits financiers qui respectent les principes de la loi coranique. Plusieurs conditions sont donc requises. Les solutions excluent l'intérêt, l'incertitude, la spéculation et l'interdiction d'investir dans des secteurs considérés comme illicites. Les secteurs concernés sont l'alcool, le tabac, les paris sur les jeux etc). Enfin, la finance islamique respecte le principe de partage des pertes et profits.Pour un grand nombre d'investisseurs, la question religieuse est importante afin d'investir en adéquation avec ses croyances. Il existe également des solutions d'investissements favorisant l'écologie et le développement durable. Je vous invite à lire notre article sur les principes de <a href="https://www.easycapital.fr/article/placement-financier-eco-responsable-lisr">l'Investissement Socialement Responsable</a> pour en savoir plus.Afin de garantir que vos investissements respectent vos convictions personnelles, votre conseiller saura vous trouver <a href="https://www.easycapital.fr/start">la solution adaptée</a>.

L'investissement islamique regroupe l'ensemble des transactions et produits financiers qui respectent les principes de la loi coranique. Plusieurs conditions sont donc requises. Les solutions excluent l'intérêt, l'incertitude, la spéculation et l'interdiction d'investir dans des secteurs considérés comme illicites. Les secteurs concernés sont l'alcool, le tabac, les paris sur les jeux etc). Enfin, la finance islamique respecte le principe de partage des pertes et profits.Pour un grand nombre d'investisseurs, la question religieuse est importante afin d'investir en adéquation avec ses croyances. Il existe également des solutions d'investissements favorisant l'écologie et le développement durable. Je vous invite à lire notre article sur les principes de <a target="_blank" href="https://www.easycapital.fr/article/placement-financier-eco-responsable-lisr">l'Investissement Socialement Responsable</a> pour en savoir plus.Afin de garantir que vos investissements respectent vos convictions personnelles, votre conseiller saura vous trouver <a target="_blank" href="https://www.easycapital.fr/start">la solution adaptée</a>.

Qu'est-ce que la finance islamique ?

Il existe deux principaux outils de la finance islamique : la murabaha et les sukuks.&nbsp;<h3>La murabaha</h3>&nbsp;Son principe est simple : c'est une alternative au prêt à intérêt destiné à l'acquisition d'un bien. Dans un schéma traditionnel, l'acheteur contracte un prêt dans la banque de son choix afin d'avoir les fonds nécessaires à l'achat. Le remboursement du prêt se fait alors en plusieurs années, en comptant les intérêts.Avec le contrat murabaha, c'est l'organisme qui fait l'acquisition du bien pour l'acheteur. La banque de fonds islamiques va alors se baser sur une promesse d'achat de la part de son client. L'organisme va alors faire l'achat du bien pour son client pour ensuite lui revendre. Le remboursement se déroulera de la même manière qu'un prêt traditionnel. Le client n'est alors propriétaire de son achat qu'après la livraison par son organisme. Il n'est alors pas responsable de quelconques sinistres lors de la livraison de son bien.Pour plus d'informations, je vous invite à consulter l'un de <a href="https://www.easycapital.fr/start">nos conseillers</a>.&nbsp;<h3>Les sukuk</h3>&nbsp;Respectant les principes de la charia, le sakk est l'équivalent d'une obligation dans la finance classique. C'est une bonne alternative si vous souhaitez investir dans des fonds islamiques tout en conciliant avec vos croyances religieuses. La particularité d'un sakk va résider dans les intérêts que l'investisseur ne va pas percevoir. Pour rappel, l'islam interdit de percevoir des intérêts de quelconques manières, chose commune généralement dans les investissements.Si vous êtes investisseur et que vous faites l'acquisition de sukuk, vous allez avoir le droit de propriété sur les actifs de l'émetteur et recevoir une partie du profit attaché au rendement de l'actif sous jacent. Ainsi, vous n'allez donc pas percevoir d'intérêts mais plutôt un profit prévu à risque quasi-nul. L'action est possible grâce à l'intervention d'une société ad Hoc. Les investisseurs percevront donc l'usufruit de ces actifs en fonction du prorata de leur investissement.&nbsp;<ul><li>FONDS ISLAMIQUES POUR L'ASSURANCE VIE</li></ul>En France, il n'existe pas encore de produits financiers respectant les principes de la charia. Néanmoins, notre cabinet peut vous proposer, selon votre profil, un contrat d'assurance vie luxembourgeois qui est également soumis au droit français. Les différents fonds respectent les principes de l'investissement islamique. Sont donc exclus, les secteurs d'activités liés aux industries du tabac, de l'alcool, des paris sportifs etc.&nbsp;<ul><li>CAS PRATIQUE : L'EXEMPLE DE RÉMI PRIN, GESTIONNAIRE DE PATRIMOINE CHEZ EASY CAPITAL</li></ul>Lors du bilan patrimonial avec son client, Rémi a pris connaissance de sa situation. Monsieur Y est un client qui ne possède pas de livret A. Il a déjà réalisé plusieurs investissements dans différents domaines tout en possédant un compte courant classique chez une banque en ligne. En étudiant petit à petit la situation patrimoniale de son client, Rémi a commencé à lui proposer des solutions d'optimisation de ses <a href="https://www.easycapital.fr/article/linvestissement-en-immobilier-locatif-le-guide">investissements en immobilier locatif</a> mais également de son épargne.Au fil de la discussion, Rémi a compris que, de par ses convictions personnelles, son client ne réalisait pas de placements financiers contraires aux principes de l'islam. Il a alors pris la décision de lui trouver la solution adaptée. Pour ce faire, une proposition de placements en assurance vie sur des supports respectant la charia a été proposée au client afin qu'ils puissent réaliser les investissements financiers lui correspondant.

Il existe deux principaux outils de la finance islamique : la murabaha et les sukuks.&nbsp;<h3>La murabaha</h3>&nbsp;Son principe est simple : c'est une alternative au prêt à intérêt destiné à l'acquisition d'un bien. Dans un schéma traditionnel, l'acheteur contracte un prêt dans la banque de son choix afin d'avoir les fonds nécessaires à l'achat. Le remboursement du prêt se fait alors en plusieurs années, en comptant les intérêts.Avec le contrat murabaha, c'est l'organisme qui fait l'acquisition du bien pour l'acheteur. La banque de fonds islamiques va alors se baser sur une promesse d'achat de la part de son client. L'organisme va alors faire l'achat du bien pour son client pour ensuite lui revendre. Le remboursement se déroulera de la même manière qu'un prêt traditionnel. Le client n'est alors propriétaire de son achat qu'après la livraison par son organisme. Il n'est alors pas responsable de quelconques sinistres lors de la livraison de son bien.Pour plus d'informations, je vous invite à consulter l'un de <a target="_blank" href="https://www.easycapital.fr/start">nos conseillers</a>.&nbsp;<h3>Les sukuk</h3>&nbsp;Respectant les principes de la charia, le sakk est l'équivalent d'une obligation dans la finance classique. C'est une bonne alternative si vous souhaitez investir dans des fonds islamiques tout en conciliant avec vos croyances religieuses. La particularité d'un sakk va résider dans les intérêts que l'investisseur ne va pas percevoir. Pour rappel, l'islam interdit de percevoir des intérêts de quelconques manières, chose commune généralement dans les investissements.Si vous êtes investisseur et que vous faites l'acquisition de sukuk, vous allez avoir le droit de propriété sur les actifs de l'émetteur et recevoir une partie du profit attaché au rendement de l'actif sous jacent. Ainsi, vous n'allez donc pas percevoir d'intérêts mais plutôt un profit prévu à risque quasi-nul. L'action est possible grâce à l'intervention d'une société ad Hoc. Les investisseurs percevront donc l'usufruit de ces actifs en fonction du prorata de leur investissement.&nbsp;<ul><li>FONDS ISLAMIQUES POUR L'ASSURANCE VIE</li></ul>En France, il n'existe pas encore de produits financiers respectant les principes de la charia. Néanmoins, notre cabinet peut vous proposer, selon votre profil, un contrat d'assurance vie luxembourgeois qui est également soumis au droit français. Les différents fonds respectent les principes de l'investissement islamique. Sont donc exclus, les secteurs d'activités liés aux industries du tabac, de l'alcool, des paris sportifs etc.&nbsp;<ul><li>CAS PRATIQUE : L'EXEMPLE DE RÉMI PRIN, GESTIONNAIRE DE PATRIMOINE CHEZ EASY CAPITAL</li></ul>Lors du bilan patrimonial avec son client, Rémi a pris connaissance de sa situation. Monsieur Y est un client qui ne possède pas de livret A. Il a déjà réalisé plusieurs investissements dans différents domaines tout en possédant un compte courant classique chez une banque en ligne. En étudiant petit à petit la situation patrimoniale de son client, Rémi a commencé à lui proposer des solutions d'optimisation de ses <a target="_blank" href="https://www.easycapital.fr/article/linvestissement-en-immobilier-locatif-le-guide">investissements en immobilier locatif</a> mais également de son épargne.Au fil de la discussion, Rémi a compris que, de par ses convictions personnelles, son client ne réalisait pas de placements financiers contraires aux principes de l'islam. Il a alors pris la décision de lui trouver la solution adaptée. Pour ce faire, une proposition de placements en assurance vie sur des supports respectant la charia a été proposée au client afin qu'ils puissent réaliser les investissements financiers lui correspondant.

Les différentes solutions pour réaliser un investissement islamique

Je conclurai en disant que réaliser un investissement islamique est accessible et rentable pour les investisseurs. Chez Easy Capital, nous croyons que chacun doit avoir la possibilité d'investir selon ses convictions. Qu'elles soient écologiques, sociales ou religieuses, de nombreuses solutions sont disponibles pour optimiser vos revenus et ainsi construire son patrimoine.

Conclusion

Aujourd'hui, je vais vous détailler les différentes options offertes par l'assurance vie pour garantir votre capital en investissant une part de vos capitaux sur un support fonds euros. Nous n'allons pas évoquer les unités de comptes qui présentent un risque de perte en capital. Je n'aborderai pas non plus les frais de gestion sur les lignes fonds euros car les performances sont toujours communiquées en net de ces frais.

fonds euros

Les fonds euros obligataires ont des performances inférieures à l'inflation. Pour améliorer votre rendement, je vous détaille les alternatives.

Diversifier mes fonds euros pour augmenter ma rentabilité

Il s'agit d'un véhicule, à capital garanti sur votre contrat d'assurance vie (j'attire votre attention sur certains assureurs qui garantissent le capital avant frais de gestion !). Le plus souvent, ce véhicule est investi en obligation d'états ou d'entreprises. Le hic, c'est qu'aujourd'hui, les obligations d'états n'offrent pas ou plus de rémunération aux investisseurs sur une assurance vie.Tous les fonds euros cités ci-dessous ont un capital totalement garanti pour l'investisseur. Si vous souhaitez en savoir plus sur les assurances vies, je vous invite à consulter <a href="https://www.easycapital.fr/article/payer-moins-dimpot-grace-a-lassurance-vie">notre article</a> à ce sujet.

Il s'agit d'un véhicule, à capital garanti sur votre contrat d'assurance vie (j'attire votre attention sur certains assureurs qui garantissent le capital avant frais de gestion !). Le plus souvent, ce véhicule est investi en obligation d'états ou d'entreprises. Le hic, c'est qu'aujourd'hui, les obligations d'états n'offrent pas ou plus de rémunération aux investisseurs sur une assurance vie.Tous les fonds euros cités ci-dessous ont un capital totalement garanti pour l'investisseur. Si vous souhaitez en savoir plus sur les assurances vies, je vous invite à consulter <a target="_blank" href="https://www.easycapital.fr/article/payer-moins-dimpot-grace-a-lassurance-vie">notre article</a> à ce sujet.

Tout d'abord, qu'est-ce que le fonds euros ?

<h3>Fonds euros Actions</h3>Une partie de la rémunération annuelle est investie sur des actions (environ 13% du fonds en 2021) afin d'aller chercher une performance annuelle plus intéressante. Ce choix peut être payant mais il peut aussi s'avérer mauvais dans un contexte de marché actions incertain et volatil. En effet, ce fonds en euros, peut avoir une performance de 0% à 4% sur une année ! Mais pourquoi est-il cependant intéressant en diversification sur une assurance vie ?Prenons l'exemple des performances d'un des fonds euros :2016 : 1,90 %2017 : 4,05 %2018 : 0,00 %2019 : 3,15 %2020 : 0,00 %2021 : 2,35 %Moyenne sur 6 ans : 1,90 % net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux.Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pensez à <a href="https://www.easycapital.fr/article/comment-diversifier-ses-placements-financiers-en-2022">diversifier vos actifs</a>.Mon avis ? Ce fonds en euros peut être une stratégie payante car sur les six dernières années, il a généré une performance moyenne supérieure à la catégorie obligataire alors même qu'il a subi deux années à 0% à cause des marchés actions fortement volatils (période covid, guerre russe, inflation etc). Dans tous les cas, il me semble être une bonne piste pour diversifier vos actifs, avec un capital garanti.&nbsp;<h3>Fonds euros Infrastructure</h3>Cette fois-ci, on cible un fonds en euros labellisé ISR (ou investissement socialement responsable, si vous ne l'avez pas encore lu, on apprécie beaucoup cette thématique et nous avons déjà rédigé plusieurs articles : <a href="https://www.easycapital.fr/article/comment-effectuer-un-placement-financier-eco-responsable">Placement financier éco-responsable : l'ISR</a> et <a href="https://www.easycapital.fr/article/comment-diversifier-ses-placements-financiers-en-2022">Placement financier : se diversifier en 2022</a>).L'objectif de ce fonds en euros infrastructure est d'aller chercher des actifs liés aux infrastructures. C'est une classe d'actifs habituellement réservée aux institutionnels.Grosso modo, le fonds est composé de 59% d'une poche infrastructure et 41% d'une poche obligataire avec un bon rating (ou notation).Si on regarde la composition du fonds, au 31/12/2021, il y avait environ 18% de télécommunication, 25% de transports, 9% de services (eau, chaleur), 4% d'énergies renouvelables et 3% de conventionnelles.Performance :2020 : 2,10 %2021 : 2,10%Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pensez à <a href="https://www.easycapital.fr/article/comment-diversifier-ses-placements-financiers-en-2022">diversifier vos actifs</a>.Mon avis ? Couplé avec le fonds euros action, ce fonds euros infrastructure est une belle opportunité d'allier une approche ISR avec une recherche de rendement supérieur au fonds en euros obligataire.&nbsp;<h3>Fonds euros Immobilier</h3>Le fonds en euros qui a cartonné ces dernières années ! Et pour cause, l'immobilier et les fonds euros sont deux actifs très sollicités par les Français.À aujourd'hui, ce fonds euros n'est plus commercialisé car les encours ont atteint des sommets assez rapidement (et l'assureur commençait à avoir des fonds propres, à immobiliser, trop importants). Il était pourtant un actif très intéressant en diversification car il permettait d'aller chercher une classe d'actif immobilière.

<h3>Fonds euros Actions</h3>Une partie de la rémunération annuelle est investie sur des actions (environ 13% du fonds en 2021) afin d'aller chercher une performance annuelle plus intéressante. Ce choix peut être payant mais il peut aussi s'avérer mauvais dans un contexte de marché actions incertain et volatil. En effet, ce fonds en euros, peut avoir une performance de 0% à 4% sur une année ! Mais pourquoi est-il cependant intéressant en diversification sur une assurance vie ?Prenons l'exemple des performances d'un des fonds euros :2016 : 1,90 %2017 : 4,05 %2018 : 0,00 %2019 : 3,15 %2020 : 0,00 %2021 : 2,35 %Moyenne sur 6 ans : 1,90 % net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux.Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pensez à <a target="_blank" href="https://www.easycapital.fr/article/comment-diversifier-ses-placements-financiers-en-2022">diversifier vos actifs</a>.Mon avis ? Ce fonds en euros peut être une stratégie payante car sur les six dernières années, il a généré une performance moyenne supérieure à la catégorie obligataire alors même qu'il a subi deux années à 0% à cause des marchés actions fortement volatils (période covid, guerre russe, inflation etc). Dans tous les cas, il me semble être une bonne piste pour diversifier vos actifs, avec un capital garanti.&nbsp;<h3>Fonds euros Infrastructure</h3>Cette fois-ci, on cible un fonds en euros labellisé ISR (ou investissement socialement responsable, si vous ne l'avez pas encore lu, on apprécie beaucoup cette thématique et nous avons déjà rédigé plusieurs articles : <a target="_blank" href="https://www.easycapital.fr/article/comment-effectuer-un-placement-financier-eco-responsable">Placement financier éco-responsable : l'ISR</a> et <a target="_blank" href="https://www.easycapital.fr/article/comment-diversifier-ses-placements-financiers-en-2022">Placement financier : se diversifier en 2022</a>).L'objectif de ce fonds en euros infrastructure est d'aller chercher des actifs liés aux infrastructures. C'est une classe d'actifs habituellement réservée aux institutionnels.Grosso modo, le fonds est composé de 59% d'une poche infrastructure et 41% d'une poche obligataire avec un bon rating (ou notation).Si on regarde la composition du fonds, au 31/12/2021, il y avait environ 18% de télécommunication, 25% de transports, 9% de services (eau, chaleur), 4% d'énergies renouvelables et 3% de conventionnelles.Performance :2020 : 2,10 %2021 : 2,10%Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pensez à <a target="_blank" href="https://www.easycapital.fr/article/comment-diversifier-ses-placements-financiers-en-2022">diversifier vos actifs</a>.Mon avis ? Couplé avec le fonds euros action, ce fonds euros infrastructure est une belle opportunité d'allier une approche ISR avec une recherche de rendement supérieur au fonds en euros obligataire.&nbsp;<h3>Fonds euros Immobilier</h3>Le fonds en euros qui a cartonné ces dernières années ! Et pour cause, l'immobilier et les fonds euros sont deux actifs très sollicités par les Français.À aujourd'hui, ce fonds euros n'est plus commercialisé car les encours ont atteint des sommets assez rapidement (et l'assureur commençait à avoir des fonds propres, à immobiliser, trop importants). Il était pourtant un actif très intéressant en diversification car il permettait d'aller chercher une classe d'actif immobilière.

Quelles alternatives sont possibles pour compléter vos fonds euros obligataires ?

Je ne les ai pas évoquées ici mais il existe également d'autres types de fonds euros que nous aborderons lors d'un prochain article, appelés, fonds euros nouvelle génération (ou fonds euros croissance) ils peuvent aussi venir compléter une allocation en capital garanti.