Nous vous présentons ici 4 solutions de défiscalisation financière. Elles présentent toutes des niveaux de risques différents. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Diversifier vos actifs en investissant dans les forêts. Investissement ISR, présentant un risque de perte en capital limité à 3/7, il a pour objectif de générer un rendement annuel de 2.50% (rendement non garanti).
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Investissement minimum : 1 000€
Réduction : 25 % du montant souscrit
Lissage de l'économie : sur 5 ans (exemple : 100 K souscrit génèrent 25 K d'économie d'impôt répartie sur 5 excercices)
Quelle performance attendue sur 7 ans de détention :
- Valorisation des forêts : 2,50 % / an (objectif non garanti)
- Coupe du bois, droit de chasse : 1,00% / an (objectif non garanti)
Soit un objectif annuel de 3,50 % de performance à laquelle on soustrait les frais d'entrée, lissés sur 7 ans de 1,43% ce qui nous donne un objectif de rendement de 2,07 % sur 7 ans.
Si on inclut l'économie d'IR, alors on arrive à un objectif de rendement de 5,64% / an pendant 7 ans (hors fiscalité des plus-value à la revente).
Source (approximative) & Imposition (estimée) des revenus :
- 90% des revenus sont issus de coupes de bois et seront fiscalisés en tant que revenus forestiers.On déclare alors un forfait cadastral qu'il y ait eu vente ou non de bois. Les revenus réels ne sont donc pas déclarés. Exemple : pour 100 k investis, vous aurez 900€ (objectif de revenus non garantis) de revenus issus de la coupe de bois mais vous allez déclarer un forfait de 50€ imposable sur votre feuille d'impôt. Ce sont ces 50€ qui seront fiscalisés à TMI+ PS
- 5 à 6% seront des revenus issus des baux de chasse à déclarer en revenus fonciers
- le delta seront des revenus issus de la trésorerie c'est à dire revenus financiers
SRRI (niveau de risque) : 3/7 (7 étant le risque maximal)
Conservation minimale : 7 ans.
Gestion de la sortie du GFI : La liquidité se fait, à l’heure actuelle, en 48h, et est organisée de la manière suivante :
Ø Retraits-souscriptions (exactement comme en SCPI) : les souscriptions entrantes compensent les sorties.
Dans la pratique aujourd’hui c’est ce qui assure l’intégralité des besoins de liquidité. Dans ce cas, la sortie se fait à la valeur de retrait qui est communiquée tous les 6 mois dans le bulletin semestriel.
Ø Le GFI détient un minimum de 10% de trésorerie afin d’être en mesure de rembourser rapidement en cas de grosse sortie.
En dernier ressort, le GFI vendrait alors des actifs exactement comme un détenteur en direct. Cette fois-ci la sortie se ferait à la valeur de réalisation et pourrait être plus longue.
A ce jour, nous ne recommandons pas ce type de placement car nous trouvons que la durée d'investissement jusqu'à 12 ans, le risque élevé (7/7) de perte en capital et les maigres performances passées ne sont pas judicieuses malgré la réduction initiale de 38 %.
Ce placement est recommandé lorsque vous détenez une épargne conséquente et que vous souhaiter accompagner financièrement les entreprises locales.
Idéal pour préparer votre retraite, nous vous recommandons ce placement si vous :
* Disposez d'épargne disponible (l'épargne investie est bloquée jusqu'à votre retraite sauf cas de déblocage anticipé)
* Avez une tranche d'imposition au minimum de 30%, 41% ou encore 45%
Exemple concret :
j'épargne sur un Plan Epargne Retraite (PER) la somme de 10 000€, ma tranche d'imposition est de 30%. Mon économie d'impôt est alors de 3 000€.
Les 10 000€ placés peuvent être investis soit sur des supports garantis type fonds euros, soit sur des unités de comptes (obligation, action ou immobilier). Il convient d'être vigilent sur l'allocation retenue.
Les 3 000€ d'économies d'impôts devront être, en N+1, investies sur un Livret A, PEL ou encore un contrat d'assurance vie pour augmenter l'intérêt de cette solution.
Les enveloppes 2020 sont closes. Réouverture début Février 2021.
Easy Capital, conseil en placement, dispose d'un riche carnet de partenaires, évolutif selon les performances, pour vous proposer des solutions sur tous les types d'actifs.
Le rendement d'un placement est principalement lié à son niveau de risque, appelé "prime de risque" ainsi que sa durée d'engagement
Les frais des placements sont très différents selon les partenaires et les enveloppes proposées.
Nous vous donnons accès à l'ensemble de la gamme de produit financier :
© Easy Capital, Gestionnaire de Patrimoine à Bordeaux et Angoulême.